Y世代（GENY）年轻人在购买房地产时，应该要懂得利用“同类换购”的道理（TradeUp
Mentality），取得他们真正想要的同类东西，这是一种手法，即先以中低价房屋进场，之后在适当时机透过转手套利，取得换取原来想要的房屋能力。
马来西亚房地产经纪协会（MIEA）主席兼PPC国际总执行长希瓦山格尔（Siva
Shanker）表示：“每个人都喜欢高档房屋，包括刚踏入社会的年轻人，可是大多数年轻人每月薪资根本难以负荷高价房屋。
Y世代是指1980至1990年间出生的年轻人，也是互联网普及化时代成长的一群，不少是社会新鲜人，每月薪资3000令吉左右，有个性、有主见，失业不畏惧，若事不顺遂可不假思索不计后果马上辞职。
先求“小有”再求“大好”！然而买屋子必须进阶，不是一步登天。希瓦山格尔认为，欲购屋的年轻人不该好高骛远，只把目标锁定高价房屋，首先应该先学会从低处着手，依目前薪资能力购入资格相符的房屋，可以是低价或中价的组屋。
据悉，目前银行房屋贷款拒批率就高达50%左右，意即有超过一半的申请者根本不了解自己的财力顶限，一味只看自己想要但却非自己能力所及的房屋。他举例，如果购屋族目前薪资只足以购买30万令吉的房屋，但本身却想购买50万令吉的房屋，因此很多人宁可等至财力丰厚后才购屋。
可是屋价是有起无落，等到资本存够资格购买50万令吉的房屋，原来50万的房屋已上涨至70万令吉，而原来的30万房屋也起至50万令吉，套用传统“等”的办法，将永远难以买到心头好。
“若是你的贷款资格只足以让你购入4万至5万的廉价组屋，也没关系，无论是买来自住或租出去给别人都好，不喜欢住在低价组屋，还是可以继续跟自己家人一起住，抑或租住自己较喜欢的房屋。”
“待4万令吉的廉价组屋市价涨至8万令吉，就可以转手出售，再购入高价一点的低价组屋，举例8万令吉，待8万令吉的房屋起至15万令吉，就又再卖出，将取得的资金再购入中价房屋，再待15万变成30万，30万再变成40万60万，以此类推。”
屋子是保值投资，也是有其抗跌性，所以置产前是“攻”势，出手买下后，就可转为“守”势，静候屋价上涨套利。希瓦山格尔表示，不论是投资者，或置产来自住，应善用房屋作为对冲通胀利器，因为房地产依然是迄今最佳对冲通胀的投资工具。
若房地产将来真进入严冬，或国家银行再出招打房，基于购屋者是根据自己能力所及购买房屋，因此任何的市场变动，并不会带来太大的冲击，拥有与能力成正比的承压能力是任何投资的王道。
（人民邮报）
