根据雇员公积金局（KWSP）截至2024年12月31日的数据，全马已有超过13万人的公积金存款突破了100万令吉大关。这个数字或许让人感到遥不可及，但事实是，只要掌握了合理储蓄与时间复利的诀窍，你完全有可能在退休时实现这个目标并跻身这13万人的行列。
我们可以来看一个非常客观的计算：假设你从25岁开始，每个月往公积金账户里存入1200令吉，并以平均每年5%的复利计算，当你55岁退休时，你的账户里就会拥有100万令吉。在这漫长的30年里，你实际存入的本金其实只有432,000令吉，而公积金为你赚取的利息高达568,000令吉，利息甚至超越了本金。由于公积金的利息是以月计算的，这使得复利效应更加显著，财富就像滚雪球一样越滚越大。回顾KWSP过去20年的表现，平均年派息率均超过5%，因此这是一个非常扎实且有依据的推算。
你可能会觉得每个月存入1200令吉压力很大，但其实这笔钱不需要你一个人全额承担。根据马来西亚公积金法令的规定，针对月薪5000令吉及以下的员工，雇主每月需要为你缴纳月薪的13%，而你自己只需缴纳11%。这意味着，只要你的月薪达到5000令吉，这合计24%的比例刚好就是1200令吉。这笔钱每个月都会自动且强制地存入你的账户中，只要你在这个薪资水平上保持30年，百万退休金就能顺理成章地来到你手中。
我们当然也要坦诚面对现实，并非每个人一踏入职场就能拿到5000令吉的月薪，许多人需要奋斗多年才能达到这个水平，甚至有些人受限于行业天花板而难以企及。但这篇文案的初衷，正是为了给所有渴望在退休时拥有百万存款的人提供一个清晰的财务目标。
如果目前的月薪还没达到这个标准，你完全可以通过“自愿加额缴纳”来补足每月的差额，或者努力提升职场竞争力以提高底薪，甚至搭配其他的投资工具来加快财富累积的速度。