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近期国内有不少小银行都推出超高回报率的TIA，如Bank Muamalat的TIA最高可享有4.20%p.a.，MBSB所推出的TIA最高也可享有4.10%p.a.。那么究竟什么是TIA？
Term Investment Account（简称 TIA）是银行推出的一种“非保证回酬”产品，投资者在开户时需选择固定的投资期（如1个月、3个月或12个月），并获得一个“预期年回酬率”。这个回酬率是基于银行对资金的投资表现来计算的，最终获得的收益可能高于或低于预期。
TIA在马来西亚越来越受欢迎，尤其是希望获得比定期存款更高回酬的投资者。但你在把钱放进 TIA 之前，以下这些重点一定要先弄清楚，以免误会导致损失或错失更好的选择。
1. 不是“定存”
虽然TIA也有固定的存放期限，但它不是定期存款，不会给你保证利息。银行只会提供一个“预期回酬率”（Expected Profit Rate），例如4.20% p.a.，但实际回酬可能高也可能低，取决于投资表现。
2. 不受PIDM保障
不同于定存账户，TIA属于投资工具，因此不受马来西亚存款保险机构（PIDM）保障。这表示，若银行无法实现预期收益，你可能拿不到完整回酬，甚至本金也有轻微风险。
3. 提前提款可能会损失回酬
一旦你选择了投资期限，就不建议中途取出，否则银行可能不给你任何利润或只归还本金。除非你确定资金在这段时间内不会用到，否则不建议选长期TIA。
4. 回酬表现看历史
虽然银行不会保证回酬，但你可以参考该银行过去同类型TIA产品的“实际派息率”或“历史表现”，作为判断依据。部分银行网站会公开这些资料，也可以亲自询问职员。
5. TIA常与伊斯兰理财挂钩
TIA多数属于伊斯兰理财产品（如Wakalah或Mudarabah合约），即资金只用于符合Shariah原则的投资项目。无论你是否是穆斯林，这类型投资往往更稳健保守，适合追求稳定回酬的投资者。
总的来说，TIA适合中短期不打算动用资金，又想追求比定存更好回酬的你。但在决定之前，一定要搞懂它的“非保证性质”、提款限制与风险承受度，才能做出最合适的理财选择。
