华人可持有伊斯兰银行户口吗?和传统银行户口有什么区别?


传统银行户口和伊斯兰银行户口有什么区别?

相信大家都很常看到银行业务有分成传统银行和伊斯兰银行,例如传统储蓄户口和伊斯兰储蓄户口、传统信用卡和伊斯兰信用卡、传统定期存款和伊斯兰定期存款等,那么你是否知道传统银行和伊斯兰银行的区别呢?

所谓的伊斯兰银行(Islamic Bank)就是符合伊斯兰教义(Shariah)的银行,而传统银行(Conventional Bank)则是无需符合伊斯兰教义的银行。国内主流的银行都有分成传统银行和伊斯兰银行,伊斯兰银行都会有Islamic的字眼或-i的字母。



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Maybank的伊斯兰业务叫做Maybank Islamic,而Hong Leong Bank的伊斯兰业务叫做Hong Leong Islamic Bank、Public Bank的伊斯兰业务叫做Public Islamic Bank。

那么问题来了,华人是否可持有伊斯兰银行户口(Islamic Bank Account)、伊斯兰信用卡(Islamic Credit Card)或是伊斯兰定期存款(Islamic Fixed Deposit)?答案是,可以的。

传统银行和伊斯兰银行主要有2个区别,也就是伊斯兰银行不会和不符合伊斯兰教义的公司来往,例如赌博业、酒精业等。伊斯兰银行也不允许有“利息”的存在,在伊斯兰教义中“利息”属于不确定的东西,所以会改用“Profit”。

在伊斯兰银行的使用条款中都会清楚的注明,该银行所提供的服务(包括信用卡)不可用来进行9个项目的交易,如酒精饮料、雪茄、葬服务和火葬场、约会服务、投注(彩票、赌场,非法投注或下注)、政府经营的彩票、网上赌场、赛马或赛狗等。

如果你不想要受到这些限制,那么你在开设银行户口或申请信用卡时,记得选择传统(Conventional)的服务。

最后一起来看看伊斯兰房贷的优势和劣势。


伊斯兰房贷的优势

1. 无需支付退出罚款(exit penalty),但依照贷款配套而定(并非绝对的)。

2. 根据固定利率计算,若延迟支付,银行不会徵收额外利息。当然,银行会以一些收费如延期偿还罚款来避免借贷者不定期支付贷款。

3. 符合伊斯兰教义,贷款合约上已清楚计算好及列明,借贷者必须承担的所有供款总额。

4. 大马国家银行(Bank Negara Malaysia)即便提高利率,借贷者依然不会受影 响,这是因为接待室已经阐明利率顶限。

5. 银行分摊风险。若采纳由联合协定支撑的“合夥方式”,由于银行和借贷者各有一定的持有权,若购买的房子出现任何问题(如被搁置丶遭天灾毁坏),银行也必须承担一定的亏损,这表示银行与借贷者一起承担风险。无论如何,目前似乎还未出现类似情况。

6. 政府提供奖掖。买卖合约印花税享有20%折扣,但此奖掖仅旨在抵消传统房贷印花税的成本差别。

7. 享印花税优惠。如果进行再融资(Refinance),即从传统房贷转为伊斯兰房贷,未偿还贷款额可享有100%免缴印花税。即如果未偿还贷款额为50万令吉,而再融资後借贷者欲借贷70万令吉,他只需为额外20万令吉支付印花税。

伊斯兰房贷的劣势

1. 就算有多余的钱来提早缴清贷款,也不能获得利息回扣。

2. 如有拖欠贷款记录的贷款者较为难申请Refinance和重组贷款。

3. 工作行业不符合伊斯兰教规的行业较为难申请伊斯兰贷款。比如说从事赌博、酒精等相关工作。

4. 伊斯兰贷款内的条规如拖欠贷款费用和条规、提前还清贷款等等的条规透明度 ,不比传统贷款合约来得透明。

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