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信托基金真的比定期存款更加值得投资?


信托基金真的比定期存款更加值得投资?

相信很多人都认为信托基金(Unit Trust)比定期存款(Fixed Deposit)更加值得投资,不过事实真的是这样吗?

一般上大家在购买信托基金时,都需要缴付几种费用和收费。第一种费用就是销售费(Sales Charge),市场上的销售费多数为5.5%。当你购买RM1000的信托基金时,你将需要缴付大约RM55的销售费。


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第二种费用是管理费(Management Fee),一般上为1.50%左右。第三种费用为信托费(Trustee Fee),一般上是大约0.06%。第四种费用是转让/转换费(Switching / Redemption Charge),也就是当你售出该信托单位需要缴付的费用。一般上转让/转换费需要缴付大约50令吉左右。

你购买信托基金的第一年时,你需要缴付的费用是大约7.06%(5.5% + 1.50% + 0.06%)。若这个信托基金可以派发8%的利息,那么第一年你只获得0.94%的回酬率。这个回酬比定期存款的4%还低。

这里假设第二年的派息也是8%,那么你两年内所获得的利息是8.94%,平均一年才获得4.47% p.a.。这个回酬率也和定期存款的4%相差不多。

以上是以信托基金派息率8%为例子,试问下如今市面上有多少基金的派息率有高达8%呢? 如果派息率真的有8%,那么每单位的售价是否有增长呢?

在计算回酬率时,你也要把每单位的售价计算在内。例如,你在买入信托基金时是每单位50仙,可是若一年后该信托基金每单位的售价跌至45仙,那么你又是亏了多少呢?当然,若每单位的价格从50仙涨至55仙时,你的回酬也将增加。

结论:市面上也有回酬率高,每单位售价又有增长的信托基金,因此大家在选取信托基金时一定要特别留意几点,这样才能保证投资成功:
1. 购买该信托单位时需缴付多少销售费。

2. 每年需缴付多少的管理费和信托费。

3. 信托单位在过去几年的价格走势。

4. 信托单位在过去几年的派息率。

5. 信托单位的转让/转换费。



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