理财问题:先还债还是先存钱?



有些人可能对这个问题会有自己一套的想法,但真正理财时可能没你想的那么简单。

理财最注重的是要确保自己的钱财永远都在增长,而债务水平要尽可能保持在健康的水平,也就是不超过月薪的40%。当然,财务管理最终的目标就是零债务才是真正的财务自由啦。

所以,每个月拿到薪水时,要先存钱还是要先还债其实也要视乎你个人的情况而定。如果说你设定了在3至5年内要还请所有债务,那么在这几年内当然就要集中火力还清。

但是,如果你想在还钱的同时也可以存到一点钱来防身的话,可以参考一下这几个步骤。

1. 小心管理你的每月开支

2. 重组你的债务

3. 清还债务同时也要存钱

4. 有足够的储蓄后,集中还清债务


看看下面来了解如何有效地进行以上的每一个步骤吧!

1. 小心管理你的每月开支

如果你每个月已经有债务要还,还想要存钱(必须的)的话,那就要乖乖的省着用你那有限的月薪咯!

每个月扣除伙食,水电费,租金和生活费后,剩下的就是要拿了还债和存起来了。所以,在前面那几年,如果你打算要还清债务的话,就要节俭一点,把多余的现钱用来还债,这样当你把债务还清时,也是苦尽甘来的时候啦。到时候,再对自己好一点也不迟。

先想想看,你现在每个月都活得像高等收入的一样,那你是要什么时候才可以还清债务,什么时候才有自己的储蓄?


2. 重组你的债务

当你还没开始或已经在还着你的债务时,你也可以考虑市场上不同的产品,可以让你重组债务,例如:信用卡的Balance Transfer。如果你有一张信用卡已经刷爆了,可以再申请例外一张有Balance Transfer Plan的信用卡,记得要找0%利息的,好像Maybank 2 Gold Cards一样。

这样做的话,你可以把你原有的卡债传送至你新的信用卡,每个月再以0%利息还债,这样就省下了一年最高18%的信用卡利息啦。

再不然,你也可以考虑申请低利息的私人贷款,只要利息低于12%,你就可以申请来省钱了。而且,通过每个月指定的时间和金额,你还可以有纪律的还请自己的债务。

你知道吗?你也可以用你的信用卡先还请你的私人贷款,过后再用另一张有0%利息的Balance Transfer Plan来省下最后那几期的利息。


广告



3. 清还债务同时也要存钱

重组你的债务后,除了要专注还债,你也要存一些钱来以防万一。每个月就算存那RM100也是钱,定时放在一个银行户口或基金户口,等到你还清债务或者加薪时,也可以加码。这样至少可以确保你有需要时还有一些现钱可以防身。

有没有想过30岁时要存多少钱呢?按这里看看


4. 有足够的储蓄后,集中还清债务

当你存够你的目标或至少有6个月薪水的储蓄后,就可以专注于还请你的债务。在最短的时间内还请你的债务,然后把所存到的钱拿去放基金、投资,或者放Fixed Deposits,赚到的利息才可以算是自己真正的财富。

想想看,就算今天你每个月用RM1,000拿去投资赚到8%的年利息,如果你欠卡债每个月也要还RM1,000,如果拖欠的话,一年的利息一般是18%,最后你还是再亏着钱的啊。换句话说,存了好像没存到这样。


好啦,希望这篇文章可以帮到大家更了解怎样管理自己的财务,如果有更多的问题,可以留言在以下的comment section哦!

CompareHero.my是一个帮你比较市场上最好的信用卡,个人贷款以及宽带计划的平台。除此之外,我们也提供一些实用的个人财务以及经济文章来帮助读者更了解市场上的动态。欲知更多详情,可以参观我们的网站:http://www.comparehero.my/
后一页 前一页

نموذج الاتصال