买房是很多人一辈子的梦想，尤其年轻人大多对买房没任何经验。买房需要考虑的事很多，而首先要想的是，你需要多少收入，才能向银行申请到90%房贷？
若基薪不达标，顶多可获70或80%贷款，但即使达标，银行也会审查贷款者是否还有其他负担。车贷及其它必须每月定期偿还的费用都会被计算在内，3800至4000令吉基薪顶多只能再拥有一项每月500令吉左右的车贷，银行或许会考虑批准。至于每月的固定津贴，银行一般会全数纳入计算，一些则只计算津贴的60%至80%。
若基薪不达标，有两个解决方案，即寻找另一份有固定收入的兼职，或找人联名申请贷款。第二份兼职的薪水必须是直接进入账户，有每月记录，现金支付是不受理的。主要是必须证明向银行每月收入达到3800令吉或以上。
若贷款者选择联名申请贷款，最好是与信任的人如夫妻或父母，因为联名贷款者的名字也会记录在中央信贷情报资讯系统（CCRIS）中。比如30万令吉的房子，在法律上贷款者与联名者各别承担一半贷款，在CCRIS也会记载联名者已有15万令吉房贷，再来就是若贷款者无法偿还，联名者则须负责，因此必须谨慎处理联名贷款事宜。
除了基薪必须达标，申请者也必须有良好偿还记录，这也意味必须有至少一张活跃的信用卡，或每月定期偿还的车贷。银行必须确保贷款者有良好偿还记录，因此没任何偿还记录的人，银行会没信心。
对于没任何偿还记录的人，我们会要求他先申请信用卡，并定期使用及还款，给自己保留一个良好记录，再来申请房贷。
买了房产后也要做好风险管理。买房无论是投资或自住，都必须先做好几项防范措施，如购买对的房产保险及做好置产承传，确保日后安枕无忧。试想想，买房后万一购屋者发生什麽意外，谁来缴还接下来的房贷？若家人无法接手，房子最终只有被拍卖。
若购屋者买了房产保险，就不会有这些问题，保险公司非但会帮忙缴清其馀贷款，在一些保单下，保险公司还会付钱给受益人。只有做好上述防范措施，才能“安心”投资，尤其是对于小康之家而言，这些防范措施更为重要，否则一旦发生任何不愉快事件，身边及家人都会措手不及。
市场上的房产保险共分为3种，即Mortgage Increasing Term Assurance（MITA）、 Mortgage Reducing Term Assurance（MRTA）及Mortgage Level Term Assurance （MLTA）。
最常见的两项保险分别是MRTA及MLTA，皆有死亡及终生残废保障，贷款人如果死亡或失去偿还贷款能力，保险公司将替代偿还其馀数额。
不过，MRTA及MLTA是两个不同的东西，前者是一份定期保单，保额会随着时间推进而减少，也不能够转移。后者的保额终生不变，日后若购买新房子，也可将其保单转移至该新房产。
举例
张先生买了一间价值50万令吉的房子，但不幸在10年后去世。假设他尚欠银行30万令吉贷款，那在MRTA保单下，保险公司将帮忙缴清其馀贷款，而MLTA保单，保险公司则将赔偿受益人房子总额的90%，即45万令吉。
在缴付了30万令吉的馀额之后，受益人还可得到15万令吉，对于家人来说，这是一个保障。至于MITA，保单则会随着时间的推进而增值。
相比之下，MRTA的保险较为便宜，购屋者可依据本身的经济情况来做出选择。
若基薪不达标，顶多可获70或80%贷款，但即使达标，银行也会审查贷款者是否还有其他负担。车贷及其它必须每月定期偿还的费用都会被计算在内，3800至4000令吉基薪顶多只能再拥有一项每月500令吉左右的车贷，银行或许会考虑批准。至于每月的固定津贴，银行一般会全数纳入计算，一些则只计算津贴的60%至80%。
若基薪不达标，有两个解决方案，即寻找另一份有固定收入的兼职，或找人联名申请贷款。第二份兼职的薪水必须是直接进入账户，有每月记录，现金支付是不受理的。主要是必须证明向银行每月收入达到3800令吉或以上。
若贷款者选择联名申请贷款，最好是与信任的人如夫妻或父母，因为联名贷款者的名字也会记录在中央信贷情报资讯系统（CCRIS）中。比如30万令吉的房子，在法律上贷款者与联名者各别承担一半贷款，在CCRIS也会记载联名者已有15万令吉房贷，再来就是若贷款者无法偿还，联名者则须负责，因此必须谨慎处理联名贷款事宜。
除了基薪必须达标，申请者也必须有良好偿还记录，这也意味必须有至少一张活跃的信用卡，或每月定期偿还的车贷。银行必须确保贷款者有良好偿还记录，因此没任何偿还记录的人，银行会没信心。
对于没任何偿还记录的人，我们会要求他先申请信用卡，并定期使用及还款，给自己保留一个良好记录，再来申请房贷。
买了房产后也要做好风险管理。买房无论是投资或自住，都必须先做好几项防范措施，如购买对的房产保险及做好置产承传，确保日后安枕无忧。试想想，买房后万一购屋者发生什麽意外，谁来缴还接下来的房贷？若家人无法接手，房子最终只有被拍卖。
若购屋者买了房产保险，就不会有这些问题，保险公司非但会帮忙缴清其馀贷款，在一些保单下，保险公司还会付钱给受益人。只有做好上述防范措施，才能“安心”投资，尤其是对于小康之家而言，这些防范措施更为重要，否则一旦发生任何不愉快事件，身边及家人都会措手不及。
市场上的房产保险共分为3种，即Mortgage Increasing Term Assurance（MITA）、 Mortgage Reducing Term Assurance（MRTA）及Mortgage Level Term Assurance （MLTA）。
最常见的两项保险分别是MRTA及MLTA，皆有死亡及终生残废保障，贷款人如果死亡或失去偿还贷款能力，保险公司将替代偿还其馀数额。
不过，MRTA及MLTA是两个不同的东西，前者是一份定期保单，保额会随着时间推进而减少，也不能够转移。后者的保额终生不变，日后若购买新房子，也可将其保单转移至该新房产。
举例
张先生买了一间价值50万令吉的房子，但不幸在10年后去世。假设他尚欠银行30万令吉贷款，那在MRTA保单下，保险公司将帮忙缴清其馀贷款，而MLTA保单，保险公司则将赔偿受益人房子总额的90%，即45万令吉。
在缴付了30万令吉的馀额之后，受益人还可得到15万令吉，对于家人来说，这是一个保障。至于MITA，保单则会随着时间的推进而增值。
相比之下，MRTA的保险较为便宜，购屋者可依据本身的经济情况来做出选择。
