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借贷人去世了,未偿还的房贷该如何处理?

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马来西亚国家银行(Bank Negara)于2013年宣布,住宅和非住宅产业融资最高期限为35年。不过,一般购屋者都会选择30年房贷摊还期。

30年或35年可是相当长一段时间,万一借贷者因各种意外发生而不幸离世,那么他的房贷应当如何呢?在这种情况下银行会如何处理未偿还的房贷?家属又该做什么呢?


1. 如果借贷人去世了,银行会如何处理未偿还的房贷?房贷是否会变成烂帐?

不会,房贷是不会因此变成烂帐的。如果房贷是投保在递减式房贷保险(MRTA)之下,银行就会执行MRTA的条款,以追讨剩余的房贷。

如果这方法不适用,死者近亲或是遗嘱管理人将可能需要继续缴付贷款。遗嘱管理人或执行人可用死者遗产来偿还贷款。

如果没有用遗产来偿还贷款,房贷或许就会成为烂帐,而一旦成为烂帐,银行就会将房产进行拍卖。


2. 如果死者没有立遗嘱,会有什么后果?死者近亲可以做些什么以防范未然?

如果死者没有遗嘱,他的近亲或受益人就必须先向法庭提呈一个原诉传票(Originating Summons),要求被委任为遗产管理人( administrator )。

法庭将会确认委任申请人为遗产管理人会否引起其他受益人的异议。如果没有异议,法庭将发出委托申请人作为遗产管理人的庭令。

得到有关庭令后,遗产管理人须将把副本交给银行报备,然后继续缴付房贷。不然,他也可以直接从银行赎回 (redeem)有关房产。


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何谓递减式房贷保险(MRTA)?

递减式房贷保险其实就是一项人寿保险计划。随着时间的推移,保险额将会定期减少,仅用于支付您欠该银行的房屋贷款。通常当你从银行获得贷款时,银行就会要求你购买MRTA,万一你发生意外无法偿还贷款,MRTA将保障银行的利益。

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