广告


申请汽车贷款时,必须在利率方面做出3大考量

大马上班族几乎都人拥一辆车,如果现在没有,日后也有买车的打算。可买车,岂是用三两天的薪水唾手可得的?新车一般由2万令吉起跳,高档车更别提了。于是,现代人贷款买车再也普遍不过,但买车也可能会买到破产,大马人不能不注意。

大马报穷局年度报穷数据,2016年全年计,共有4500大马人,因无法偿还车贷而宣布破产。若以2012年起计算,短短5年内,共有整整2万7737大马人因无法清偿到期车债,而在资不抵债的情况下,最终宣告破产收场。

在过去5年内,因无法偿清房贷而破产的案例,由5341宗大大减低了一大半(55%),至2359宗,但相对而言,因车贷而破产者,则在5年内仅降了14%,仍维持于4500宗的高数。

尽管房产价格远比一辆汽车高,但因车贷而破产的人数竟比房贷(1万9480宗)多出逾8200宗,究竟车贷是否真的那般危险,若想贷款买车,又该如何拿捏?

根据2017年对大马汽车金融满意度研究显示,有将近一半(43%)通过贷款买车的大马人,合约签了就算、车驾了就走,并不完全理解自己的车贷产品内容。

如果你对车贷一头雾水、无法列出车贷合约中的重要条例,那么你正处于危险地段。想买车,或车贷缠身,也无须战战兢兢,这里我们为你整合易忽略的车贷前后顾虑,只要多加留意,就可巧做车奴!



有意申请汽车贷款时,借贷者必须在利率方面做出3大考量:

一、金融机构所提供的利率

为了更细腻地作出比较,借贷者需将单利转换至有效年利率(EAR)计算。例如,若你向某家金融机构借贷的固定利率为每年3%,若以有效年利率计算,那是5.61%至5.85%,相对报6.75%的大马基本借贷利率(BLR)来得更低。这么一来,利息及每月需摊还的总数,将少于浮动利率借贷者。


二、未来利率的预测

假设固定利率借贷者的有效年利率(EAR),与浮动利率借贷者的基本贷利率(BLR)一样,那么我们需设想,利率是否会在债务摊还期限内,上涨或下降?若预期利率上涨,那么我们应该选择固定利率贷款,若预期利率下降,可选择浮动利率贷款,但当然,这是说比做还要简单。


广告



三、借贷人的财务行为和偏好

若借贷者较喜欢有规律的生活,抗拒无法为未来的日子作财务预算,那么应选择固定利率。不过,借贷者需了解,固定利率借贷是无法在每个月份期付款时,预先缴付下一期,唯一的“早缴”方式,是一次性付清。

反之,借贷者若偏向灵活性的付款,且认为自己有提前偿还贷款的可能性,这时可选择浮动利率的贷款方式,因预付款额可以定期进行,即是说,借贷者可在利率符合理想时,可每个月再偿还多一点,以提早缴清债务。

没有评论

手机用户请点击发表评论进行留言。
本站接受广告合作,请私讯联系本站Facebook专页。

Blogger 提供支持.