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车贷固定利率和浮动利率的分别

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大马上班族几乎都人拥一辆车,如果现在没有,日后也有买车的打算。可买车,岂是用三两天的薪水唾手可得的?新车一般由2万令吉起跳,高档车更别提了。于是,现代人贷款买车再也普遍不过,但买车也可能会买到破产,大马人不能不注意。

根据J.D. Power 2017年对大马汽车金融满意度研究显示,有将近一半(43%)通过贷款买车的大马人,合约签了就算、车驾了就走,并不完全理解自己的车贷产品内容。

如果你对车贷一头雾水、无法列出车贷合约中的重要条例,那么你正处于危险地段。想买车,或车贷缠身,也无须战战兢兢,这里我们为你整合易忽略的车贷前后顾虑,只要多加留意,就可巧做车奴!

市场上车贷利率有固定利率,也有浮动利率,但究竟我们该从何选择?


1. 固定利率

简单说明,固定利率贷款是根据本金额及贷款期限所计算后,按月平均摊还贷款项目,借贷者每个月需偿还的款额在贷款期限内无变动。

若你贷款10万令吉,利率每年3%,偿还期5年(即60个月),那么在5年内需缴付的利息将是10万令吉 X 3% X 5年=1万5000令吉,相等于每个月250令吉,每月共分期付款10万令吉+1万5000令吉/60=1917令吉,所以利息(250令吉)占每月需支付(1917令吉)中的13%。


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2. 浮动利率

浮动利率则是根据市场波动,决定接下来需摊还的款额,每期或有不一的巴仙率。浮动利率一般依照大马基本借贷利率(BLR)计算,但每付款一次,贷款余额减少的同时,利息也因以贷款余额计算,而相应减少。因此,每笔分期付款的贷款本金和利息将会逐次减少,这是与固定利率最大的差别。

也就是说,若你贷款10万令吉,根据最新基本借贷利率,即每年6.75%,那么5年偿还期限内需缴付的利息总数为1万7440令吉。不过,若要精准推算浮动利率贷款每月所需缴付的利息,务必要使用财务计算器和或摊销表才可计算出来。

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