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如何教导孩子正确的金钱观念

现在的小孩身处在一个充满刺激,到处都是鼓励你消费的时代,却没有人教我们的子女如何聪明消费,如何有计划性地花钱,以致于偶尔会在媒体上看到大学教授被诈骗电话骗了数千万等新闻。

一个人的高教育水准,并不表示他在财务决策上就具备同样的财务智商,可以在财务抉择上做比较正确的决定。学校里面对财商这方面的教育也相当缺乏,父母亲如果可以利用身教的机会,一点一滴教导子女,对于培养他们的财务智商有很大的帮助。


以下几点提供参考:

1. 为他们开立一个他们自己的户头

你可以考虑把每年过年孩子所得到的压岁钱由子女自行保管,在银行为他们开一个属于自己的户头,让他们学习如何处理自己的钱,也许手续上有点麻烦:例如需要父母亲都同意,还需要父母亲的证件(如:身分证)等,你可以事先打电话先问清楚该准备什么样的证件,免得白跑一趟。

除了压岁钱以外,平常你给他们的零用钱也可以放入此帐户中,你可以让他们学习如何存钱,做有计划性的消费。藉由这个帐户,让他们学习自己记帐,到银行或邮局办存提款等,对他们都是一种蛮好的学习。

你可以把大部分压岁钱存在另一个帐户或购买金融商品,为他们储存教育基金,同时留下一小部分的钱在他们的帐户内,让他们自己管理。



2. 与小孩讨论用钱计划

既然是子女帐户的钱,你应该逐步让他们百分之百拥有控制权,最终不再过问他们如何花费帐户内的钱。但在那之前,你可以先保管存折,印章,让他们在动用钱之前要先经过你的同意。

你需要做的事是当他们需要用钱之前,先跟他们讨论他们的用钱计划:钱的用途以及如何做计划性的储蓄。

一味禁止小孩花钱是没有用的,只要是正常花费,与其禁止他们花钱,倒不如跟他们讨论为何要花这笔钱,如果决定要花,要怎么去存到这笔钱。碰到他们非常想买的东西,经过讨论后可能他们觉得需要不再是那么迫切,甚至可以不要买,或有其他替代方案是他们可以接受的。

通常在冲动之下买的东西可能不是真正想要的,如果是他们对那东西真的很感兴趣,他们会愿意花时间等待训练他们延迟消费的习惯,透过有计划性的存钱,等到存足了再去购买,日后他们在面临做财务决策时,更能静下心来想清楚自己真正想要的是什么,减少自己冲动消费,让自己落入财务窘迫的机会。



3. 让他们从犯错学习

也许他们花了大把钱买来的东西,发现根本不是广告说的那么好,或品质有问题这时你不必急着下指导棋,或去指责他们,你可以换个方式问他们:如果下一次你会怎么做?让他们自己找出错误的原因,你再从旁告诉他们怎么做会比较好一点,避免类似错误再发生。

父母亲在这个时候必须耐住性子,不要一直谴责孩子,如果你严厉指责他们,他们记住的只是你的大发雷霆,而不是他们犯错的原因。这时与其说教,不如先跟他们做讨论,让他们清楚自己发生的缘由。

既然你把他们帐户内的钱定义为他们可以使用的钱,你就可以容许他们犯错,让他们从犯错中学到以后应避免的状况,也让他们学习为自己负责:毕竟如果花了不少钱买了不合适的东西,下次还要花一阵子时间才能在帐户内累积出一笔钱买新的东西,他们也是要为犯错负责的。





4. 培养子女基本的财务智商

现在很多新型态的如网路购物等前所未见的金融服务,小孩也面临更多的诱惑你很难说类似以前的现金卡风暴,或电视上整天播放着:借钱是高尚的行为,这种金融怪象不会再卷土重来。而你能给子女最佳的保护,让他们免于财务困窘,最好的方式不是隔离一切,不让他们去接触这些金融商品或服务,而是提升他们的财务智商,让他们在面临这些诱惑时,有能力做出正确的判断,不让自己落入陷阱。

如果他们已经习惯做计划性的储蓄,控制自己的预算,他们未来将不致把信用卡当成提款卡,甚至在欠下一堆卡债时,还继续办一张新的信用卡,以新债养旧债。当他们知道如果信用卡每期都只缴帐单上的最低应缴金额时,他们缴的只是当期一般消费的10%及前期未清偿之消费帐款的5%,因此如果只缴最低应缴金额,每个月又再新增消费金额,信用卡帐款是永远不可能有缴清的。

有些父母也许因为工作忙碌,没时间陪小孩,因此想要用物质来弥补,于是让小孩想花钱就花,过度放任的结果,让子女养成挥霍无度的习惯,这实在不值得鼓励。哲学家卢梭曾说过:「你知道用什么方法可以使你的孩子成为不幸的人吗? 其实,这个方法就是百依百顺」疼爱子女的方式绝对不是在财务上纵容小孩,让他们无法拥有正确的金钱价值观,以致于未来人生可能会发生重大的财务问题。


每年过年小孩会收到红包,而这是一个很好的机会,你可以利用处理压岁钱的时机,与他们进行一些有关如何理财的对话。让他们藉由拥有「属于自己的帐户的钱」的方式,训练他们如何储蓄及做计划性的消费,一点一滴去建立他们对于金钱正确的价值观,这些看似无形的财务智商,在他们长大成人出社会后,都将带给他们极大的帮助,而父母正是培养他们财务智商的最佳人选。

(内容摘自网络)

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