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负利率. 更要让钱替你工作

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对于还没准备好储备金的人,首要任务就是先存好足够应付6个月生活费的储备金。存好储备金后,就可以想下一步要怎样让你的钱更有效的增值。

把太多的钱存在银行,而又没有计划要动用去置产或其他用途的话,钱也就处于休眠状态,没有在努力为你工作。

举个例子,把10万令吉放在定期存款10年,每年利息3.5%,10年后利息加上本金是141,060令吉,假设这10年的通货膨胀率平均每年4%,就如上篇说到的,存款数目的确增加了,但实际购买力其实已经下跌,10年后141,060令吉的实际购买力其实相等于当年的95,295令吉,和10万令吉本金比较,实际上是亏损的。


通货膨胀越高的话,钱也就缩水得越快。

那要怎样让钱工作呢?答案就是投资,一听到投资,没有经验的人大多数都会感到害怕或是抱持着怀疑的态度,怕是遇到老千,因为现在的投资骗局真的太多。那要怎样分辨投资的真假呢?

首先,先要确定其合法性,看该项投资是不是受到大马证券监督委员会(Securities Commission)或国家银行的认可。

在我国,如果要从事资本市场的活动,比如发行股票、债券或基金管理等活动,都需要经过证监会批准。再来就是回报率,如果承诺一年回酬有超过15%,而且又有保证的,那就要格外小心,投资都是有风险,能保证高回酬低风险的基本都是骗局。

投资在合法的产品,消费者是受到相关法令保障的,而且产品在推出市场前,产品内容必须被有关当局批准才能推出市场,这也多了一层保护。

对于没有投资经验或担心风险的读者们,可从单位信托开始,单位信托也称为基金。如果你手上有1千令吉,想要投资在股票市场,由于资本小,可能只能投资一间公司的股票,风险也就局限在这只股票上。





基金的做法是,集合投资者的钱,由于资本较大,能投资在不同的股票上,风险也就降低了。基金很适合没有投资经验、资本少和不想去烦恼太多的人。

风险方面,选择从低风险的货币市场基金(money market fund)、债券基金、平衡基金到高风险的基金都有,看你如何去做资产配置,视不同投资者的需求和风险承受度而异。

投资需要时间和耐心,切勿操之过急,复利的威力需要通过长时间才能够完全发挥。

举个例子,把1万令吉存在3.5%的定期存款户口,为期30年,30年后利息加上本金为28,068令吉;如果把相同的1万令吉投资在平均8%年回酬的基金,30年后的投资将值100,626另吉,和28,068令吉相比,多了72,558令吉。

爱因斯坦说过复利是地球上的第八大奇迹,说明了复利的威力,时间等于金钱就是这么回事。

(星洲日报)

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