Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 自雇人士如何申请房屋贷款?
Author: Kuyhwon Tay
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自雇人士例如德士司机、自由职业者、小贩、做点生意的小老板等等,由于收入不稳定,而且没有薪水单证明收入,所以经常在申请房贷时面对问题,无法证明自己的收入。本文重点介绍一些提示,让自雇人士也可以顺利申贷。...
自雇人士例如德士司机、自由职业者、小贩、做点生意的小老板等等,由于收入不稳定,而且没有薪水单证明收入,所以经常在申请房贷时面对问题,无法证明自己的收入。本文重点介绍一些提示,让自雇人士也可以顺利申贷。



1. 维持良好的财务记录

即使不是为了申请房贷,良好的财务记录也是管理生意营运的必要条件。若你对于自己的利润、损失及收支没有清楚的记录,银行将难以估计你的经济能力。

若你不了解如何管理生意收支,可考虑聘请簿记员,展示你的收入属良好、开支稳定,以向银行证明你可妥善管理自己的财务。

勿累积成堆的信用卡账单,或不缴付任何债务,因为这都是红色警戒信号,将影响你的个人财务状况,并严重损害你获得融资的机会。


2. 自动定期缴交公积金


至少两年缴交公积金的记录,可向银行证明你收入的稳定性。在能力允许下,可每月缴交公积金,以展示你拥有犹如受薪人士一般的稳定收入。

此外,谨记可从第二公积金户头提取存款,以减低或偿还房贷。若公积金户头拥有一定的存款,对于银行而言也是一种保证,证明当你遇到问题而在某个时候无法缴交房贷时,也有后策以备不时之需。


3. 申报所得税

过去的3年的所得税纳税申报表,是申请房贷的重要助力,因为这证明你正处于「盈余」状态,而这也是你不应少申报所得税的原因,更别说逃税是犯法的行为。

自雇人士的谋生能力,将通过你的所得税纳税申报表看出端倪。更何况,这是大部分房贷申请的必要文件,所得税纳税申报表是你财务能力的「官方证明」,因此若要申请房贷以购屋,紧记申报所有收入,定期并准时地缴交所得税。


4. 寻找担保人

为了减少身为自雇人士的责任风险,寻找可靠的担保人支持你的贷款申请。一个适当、可靠的担保人应有稳定的职业,而评估担保人的条件也与申贷者无异。

然而,当你寻找人进行担保的时候,必须坦承你的贷款偿还能力,因若你无法偿还贷款,担保人将背负当中的经济和法律责任。





5. 兼职工作

银行对自雇人士最大的顾虑,便是他们不稳定的收入,因此若没有全职工作,不妨寻找兼职。

银行通常对信誉良好或至少也是私人有限公司的雇主较为有信心,而刚成立的公司则较为吃亏。收下每月的工资单,证明你在其他收入来源以外的每月最低收入,而你的雇主也可以成为你的推荐人。


6. 展示经济实力

你可以考虑抵押其他物业或股票、债券及寿险保单(申贷者为受益人)等资产,或在银行存定期存款,展示你的经济实力。

与此同时,若有大笔存款,可以通过降低贷款数额,提高房贷申请通过的机会。申请90%至100%的贷款较为困难,而若你申请低利率、弹性的贷款计划,将给予你更多的自由管理每月房贷。


结论

自雇生涯可以是十分有成就感的事业,然而自由是有代价的。没有了全职工作,不稳定的收入状况可让你成为「有风险」的申贷者。

(转载自loanstreet.com.my / 李嫣莉/编译)


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