Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 定期存款的7大基本常识
Author: Kuyhwon Tay
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马来西亚已经逐步进入低息时代。国家银行的隔夜政策利率(OPR)也已经降低至 3.00% 。这项调整让定期存款(Fixed Deposit)也深深的受影响。 如今一般的定期存款年利率是 2.95%。...
马来西亚已经逐步进入低息时代。国家银行的隔夜政策利率(OPR)也已经降低至 3.00% 。这项调整让定期存款(Fixed Deposit)也深深的受影响。

如今一般的定期存款年利率是 2.95%。由于定期存款几乎零风险,又可以固定收到回酬,因此大马人偏爱定期存款。想要存放定期存款,就得先了解这7件事情:



1. 定期存款存放期限

民众在存放定期存款时就需决定要存放的期限,例如1个月、3个月、6个月或12个月。定期存款会在存放期限结束后派发利息给存款者,也有一些定期存款是会每个月派发利息给存款者。一般的存款期限有1个月至12个月、15个月、24个月、36个月、48个月和60个月。存放越久的定期存款,可获得的利率也越高。



2. 定期存款的计算方法

定期存款的利率是年利率,如3.50%p.a.。p.a.的意思是per annum,也就是一年期限。定期存款是以天数计算,也就是一年有365天或366天。当你存放1个月就是31天或30天。

以平常人的计算方法,我们都是以月份计算。以下例子是以1个月计算。比如说:RM10,000 x 3.5% x (1 months / 12 months) = RM29.167银行的计算方法却是RM10,000 x 3.5% x (30 days / 365 days) = RM28.767

从这个例子你可以看到为何我们所计算的利息和银行计算的利息会有所不同。



3. 是否为自动更新

在把资本存入定期存款前,你必须要了解该银行所提供的定期存款是否为自动更新。自动更新(Auto Renew)的意思是当存款的期限到达后,银行将自动把你的存款再拿去投资,而无需经过你的允许。这里鼓励大家选择自动更新的定期存款,因为当你没有时间到银行更新时,银行将会自动帮你更新,而无需你亲自跑一趟。



4. 利息派发方式

在选择定期存款的时候,你可以2种选择。第一,当存款期限到达时,你可以选择把利息再投资进资本中存款(Credit to Principal)。第二,你可以选择提取利息出来使用,而原本的资本再进行投资(Credit to Account)。

例子:把10000存入3.5%的定期存款1个月。当一个月到达后,你将得到大约28令吉的利息。当你选择Credit to Principal时,一个月后28令吉利息将自动添加原本的10000令吉,成为10028令吉,再进行投资。不过当你选择Credit to Account时,你的28令吉将存入你的普通银行户口,而原本的10000令吉还是一样继续投资。





5. 开设定期存款的方法

目前网络非常普遍,很多银行都有推出本身的网络银行网站,如Maybank的叫做Maybank2U,CIMB的叫做CimbClicks,Hong Leong Bank的叫做Hong Leong Connect等等。如果你有开设银行的网络银行,那么你将可以透过网络进行定期存款存放,而无需亲自到银行。



6. 提早提出可能失去利息或被扣除利息

定期存款的意思,就是把钱存放在银行指定的期限内不可以提出来。若用户想在期限之前提出来,一般将失去利息,或者利息被减半。不过所幸的是,一般提早提出来不会遭到罚款,最多也只是失去利息罢了。



7.等待促销时期

目前在国家银行宣布降息后,存放1个月的定期存款一般利率是2.95%,所以若想要获得比较高的利息,最好还是等待银行推出定期存款促销优惠时,才来存放。目前各家银行的定期存款优惠,若存放4个月至6个月的,利息一般大概是3.65% - 3.85%左右。而存放12个月的,利息可达4.0%。



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