Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 使用信用卡时,必须知道的3件事
Author: Kuyhwon Tay
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如今人手一卡是再普遍不过的,有些人甚至手持超过2张信用卡。信用卡之所以会带来祸害,其中最大的问题,在于很多人根本不懂信用卡。 若问起信用卡的来历,有人会说是因为在大街被销售员缠上,又或者觉得有一...
如今人手一卡是再普遍不过的,有些人甚至手持超过2张信用卡。信用卡之所以会带来祸害,其中最大的问题,在于很多人根本不懂信用卡。

若问起信用卡的来历,有人会说是因为在大街被销售员缠上,又或者觉得有一卡在手会比较方便,而随便向银行申请的。最常见的是,因向银行申请车贷,银行『送』的。无论哪个方式,很少人是在精挑细选后才选择信用卡的。当然,如此随便选择信用卡,加上不瞭解信用卡的条款及用法,到最后欠下一堆债务也不出奇。

要玩信用卡游戏,就一定要懂游戏规则。信用卡害人债台高筑,归根究底,最主要的原因莫过於信用卡吓人的利息。问10个人,10个人会说信用卡的利息很高,但到底有多高?



普遍而言,一张信用卡的年利息为15%,但市面上也有不少8.88%年利率的信用卡。15%的年利率,也就是说一个人若欠1千令吉,一年后欠款就是1千150令吉,如果你认为这是信用卡的算法,那你就大错特错了。15%只是个名义利率,实际利率比15%高。

『银行这不是在坑人吗?』不,银行每年收取你的年利率真的是15%,但是信用卡账户利率並不是每年计算,而是每天计算的。小明欠下了1千令吉的卡债,但小明在欠债后每天都没还,到1年后债务会是多少呢?

首先,我们必须把年利率变成天利率,15%除以365天,每天的利率就相等於0.0411%。信用卡是每月结账的,也就是说每个月欠的钱,在下个月就会成为基本数,让利息继续滚下去。粗略计算,如果是欠下1千令吉,在1年后就会变成1千158令吉。

当然,有些人会认为1千158令吉不是很大的数目,但別忘了,如果迟还款,银行还会罚款,通常为10令吉以上、或总欠债的1%,最高至100令吉。按这样算,到最后欠款就变成了1千287令吉,就因为放著不管,就必须多付出300令吉的代价。

等等,事情不只是这样,一般而言,当你注册信用卡时,标明的15%已是最“好”的情况,如果你有拖欠纪录,利息也会随着增加。

如果说你12个月內,当中的2个月迟还,那年利率就会增加至17%,如果是3个月以上,利息就会增加至18%。

除了年利率以外,拥有一张信用卡,会出现的固定开销就是年费了。大马很多的信用卡都需要付年费,而数额就因每张卡的不同,而有所区別。根据简单调查,大马信用卡年费从1千令吉至免费不等。

1千令吉的信用卡可让你在机场高级等待厅等飞机,也有4次机场『快速』通道;而免年费的,当然就没有任何优惠。

不过,很多信用卡的『免费』其实是有条款的。比方说必须在特定的期限內刷一定的次数,或一定数额,或者可以积分扣除。如果拥有一张信用卡,却永远没用过,这就必须考虑是否继续持有了。





对于有一张信用卡的人,最简单的,就是熟读下列3个法则,这样就能适当地使用信用卡:

1.绝对不要让账单过期

所有办卡的人都知道账单必须准时缴钱,但还是有人忘了这“铁一般的规则”,没放在心上。別忘了,信用卡最大的问题,就是在息率上,只要欠款超过“免息率”的天数,就得开始罚钱了。


2.检查你的信用卡月结余

不论你办卡的目的和习惯为何,没有人是为了负债。要避免自己负债,最简单的方式就是时时留意信用卡的余额,想办法减少支出。

此外,这也是预防盗刷的好方法,一旦发现有可疑的消费记录出现在信用卡账单上,就应立刻联络发卡银行重新审议这项欠款,以免付了根本不是自己花的钱。


3.彻底瞭解信用卡,別忘了你的权益

除了准时还款及检查结额,一定要好好阅读信用卡的权益书,不只是基本资讯,还要知道这些卡专有的优惠和隱藏的好处。

很多时候,信用卡办促销时也不会大事宣传,就连在办卡时,代理员也不一定会主动告知,如果因偷懒而忽略了这些事项,到最后就不能发挥信用卡的最大好处了。

瞭解信用卡的用处后,就必须选择適合自己的信用卡,市面上就有上百张信用卡供君选择,当然,要选择最适合自己的,才能把好处最大化。

(星洲日报/投资致富)


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