Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 银行要如何才会批房贷?贷款者DSR的计算方法
Author: Kuyhwon Tay
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据最新的报导,我国房贷批准率从去年约50%,今年初再跌至 30% 至 40%。银行考虑批不批房款的其中一个事项是DSR (Debt Service Ratio)。 你必须了解你本身的 DSR 是多...
据最新的报导,我国房贷批准率从去年约50%,今年初再跌至 30% 至 40%。银行考虑批不批房款的其中一个事项是DSR (Debt Service Ratio)。

你必须了解你本身的 DSR 是多少。DSR 到底怎么计算呢?

DSR 的计算方程式 = 分期付款 / 收入 (Commitment / Total Income)。

几乎每间银行的所能容许的标准 DSR 门槛都是 70%以下。尚若你的年收入低于 RM 36,000 ,也就是每月平均收入 RM 3,000,你的 DSR 门槛可能会调低至 55 - 60%。一旦过了这门槛,银行是不会再贷款给你的。



例子:

小明月入 RM 4,000 ,目前只有汽车贷款,每月定期付款 RM 900,所以目前的 DSR 是 RM 900 / RM 4,000 = 22.5%。

在这情况下,小明大约还有 RM 1700 的每月付款限额 。RM 1700的贷款限额是这样来的:

RM 4,000 x 70% = RM 2,800

RM 2,800 - RM 900 = RM 1,700

若小明想申请房贷,只要每月分期付款都在 RM 1700 左右或以下的贷款,都应该没问题,前提是个人付款记录必须良好。





小明如果看上了一间 RM 400,000 的房子 (假设:贷款 90% RM 360,000,贷款期限 35年,利息 4.5%),每月分期付款为 RM 1,703.32,也是“勉强过关”而已。

除了现有的贷款,在计算 DSR 时,收入也是个重要的因素。每间银行都有自家的标准以判断你的收入,因而影响 DSR。

比如说,有些银行是以总收入判断 DSR,而有些银行是以净收入 (扣除收入税及公积金后)。再来,如果你是抽佣的或生意收入不稳定,银行也极有可能在你的收入打个20-30%折扣,折扣因银行而异。股息及租金都能包括在收入内,但银行也是会评估后打折扣。

(来源:沙巴爱经济



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