Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 为房子买保险该买MRTA还是MLTA ?
Author: Kuyhwon Tay
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多数人在购买房子时,都会被银行要求购买房屋贷款保险。房屋贷款保险主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障。市面上有两种房屋贷款保险,分别是递减式房贷保险(Mortgage Reducing T...
多数人在购买房子时,都会被银行要求购买房屋贷款保险。房屋贷款保险主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障。市面上有两种房屋贷款保险,分别是递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance,简称MRTA) 和抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance,简称MLTA)。

MRTA比较倾向为购买保障,MRTA 是为一间固定那间屋子购买保险,不可以转去其他屋子的。 MRTA的好处是其较为便宜,但需要一次性付清,但其保费是计算在屋贷内,因此在供款时购屋者并不会有多大的分别。大部份的人购买的房贷保险是 MRTA,因为比较便宜,

而MLTA则类似人寿保险的设计,可依业者的需求而增加,比如可多附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益,以伸缩性规划加保所需的保障范围。

很多人对购买房屋贷款保险概念模糊,反正都是预算在屋贷内,因此很多人并没有仔细分析到低哪一种保险比较适合自己。

如一个人拥有超过一项房产,选择MLTA将是比较被鼓励,因为购买MLTA保险更能给业主有规划性的保障与利益。但MLTA的保费也比较贵,至於付款方式则较灵活,可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付。



MRTA 例子:

A先生贷款买了一间屋子400k,供期35年。到了10年,A先生不幸地不在了,他还欠银行300k。MRTA保险只赔所拖欠的300k债务而已。


MLTA例子:

B先生的屋子400k,供期35年, 到了10年,他不幸去世。他还欠银行300k。MLTA赔足90%(大概RM360k加他之前供的钱)。






MRTA
MLTA
不幸事故发生(死亡或终身残废),保额是直接赔给银行。
不幸事故发生(死亡或终身残废),保额是直接赔给指定受益人。
保额根据贷款而减少。
保额保持。
不能转移(再融资Refinancing或第二间屋子)
可以转移。(再融资Refinancing或第二间屋子)
保费是一次过给的。一般是算在银行贷款,但需要给利息。
保费可分期如年,半年,三个月或每个月。
没有现金价值(Cash Value),半途断保,可能拿回退保价值(Surrender Value),视公司条款而定。
有现金价值(Cash Value)。可提早领取退保价值(Surrender Value)来提早还清房屋贷款。(有些MLTA的退款保价值是有保证的)
保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废 *没包括36种疾病.
保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废, *可以追加36种疾病(相对的保费也会提高)
收益人- 银行
收益人- 可以放家人当收益人
保費低
保費高



文章来源:http://kaki.sini.com.my/



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