Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 2016年信用卡利息详细计算方法
Author: Kuyhwon Tay
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信用卡的申请条件已经没有之前那么严谨,这造成人手一卡的情况出现。很多人只会刷卡,却不懂如何计算信用卡的利息。 每张信用卡都有账单日和还款日。账单日是银行整理出账单的日子是在月初,而还款日是消费者还...
信用卡的申请条件已经没有之前那么严谨,这造成人手一卡的情况出现。很多人只会刷卡,却不懂如何计算信用卡的利息。

每张信用卡都有账单日和还款日。账单日是银行整理出账单的日子是在月初,而还款日是消费者还钱的截止日期是在月末

通常账单日和还款日间隔大约20天。如果在这20天内把所拖欠的债务还完,那你将无需缴付任何利息。这种情况是最划算的,因为你只需把所消费的数额全数还给银行即可,你无需缴付任何利息。

反之,如果你只还每月最低还款额,也就是5%的话,那你将需要缴付利息。若你只支付部分欠款,则会损失掉免息期,即便所欠数额只是区区的40仙,就会损失掉免息期,而且还要支付利息(参考以下例子的个案)。这笔利息将反映在您下个月账单内。



这里带大家一探信用卡利息的计算方法:

例子:

张先生的帐单日为每月5日,到期还款日为每月23日。

在4月5日出炉的信用卡账单将显示张先生从3月5日至4月5日之间的所有交易帐务。本月帐单周期张先生仅有一笔消费,那就是在3月30日,消费金额为RM 1000。张先生的本期帐单列印“本期应还金额”为RM 1000,“最低还款额”为RM 50。

账单日:每月5日

还款日:每月23日

消费数额:RM 1000

消费日期:3月30日

银行利息:18%

每月最低摊还数额:
5%


不同的还款情况下,张先生的循环利息分别为:

(1) 若张先生于4月23日前,全额还款RM 1000,则在5月5日的对帐单中循环利息是RM 0。这种情况是最划算的,因为你只需把所消费的数额全数还给银行即可,你无需缴付任何利息。

(2) 若张先生于4月23日前,只偿还最低还款额RM 50,则5月5日的对帐单的循环利息= RM 17.46。


具体计算如下:

从消费日3月30日至还款日4月23日的利息:

RM 1000 X 18% X 24 天 / 365天

= RM 11.84


从还款日4月23日至新账单日的5月5日的利息:

(RM 1000 - RM 50)X 18% X 12 天 / 365天

= RM 5.62


总循环利息是 = RM 11.84 + RM 5.62 = RM 17.46

________________________________________

  循环利息 = RM 17.46

  本期应还款:RM 67.46

________________________________________



(3) 若张先生于5月23日前,继续偿还最低还款额RM 50,则6月5日的对帐单的循环利息是RM 20.55。

具体计算如下:

从新一个月4月24日至还款日5月23日的利息:

RM 1000 X 18% X 30 天 / 365天

= RM 14.79


从还款日5月23日至新账单日的6月5日的利息:

(RM 1000 – RM 100)X 18% X 13 天 / 365天

= RM 5.77


总循环利息是 = RM 14.79 + RM 5.77 = RM 20.55

________________________________________

循环利息 = RM 20.55

本期应还款:RM 70.55

________________________________________



(4) 若张先生于6月23日前,继续偿还最低还款额RM 50,则7月5日的对帐单的循环利息是RM 20.32。

具体计算如下:

从新一个月5月24日至还款日6月23日的利息:

RM 1000 X 18% X 31 天 / 365天

= RM 15.29


从还款日6月23日至新账单日的7月5日的利息:

(RM 1000 – RM 150) X 18% X 12 天 / 365天

= RM 5.03


总循环利息是 = RM 15.29 + RM 5.03 = RM 20.32

________________________________________

循环利息 = RM 20.32

本期应还款:RM 70.32

________________________________________



(5) 若张先生于7月23日前,继续偿还最低还款额RM 50,则8月5日的对帐单的循环利息是RM 。

具体计算如下:

从新一个月6月24日至还款日7月23日的利息:

RM 1000 X 18% X 30 天 / 365天

= RM 14.79


从还款日7月23日至新账单日的8月5日的利息:

(RM 1000 – RM 200) X 18% X 13天

= RM 5.13



总循环利息是RM 14.79 + RM 5.13 = RM 19.92

________________________________________

循环利息 = RM 19.92

本期应还款:RM 69.92

________________________________________



从这个例子看到,每月你需要多缴付大约RM 20的循环利息。虽然你所拖欠的RM 1000可以分20个月慢慢偿还,但是以每月大约RM 20的循环利息来计算,在这20个月内你需要缴付的利息高达RM 400。

换句话来说,你消费RM 1000,在20个月后你需要缴付的数额是RM 1400。很多卡友对银行信用卡的利息计算不甚清楚,所以白白还了很多利息。

银行信用卡的“免息还款期”并不是刷卡消费日加上50天的绝对值,而是根据消费日期和帐单日之间的天数不同来计算的,免息期的时间会在20到50天之间变化。

假如你的帐单日是7号而还款日是25号,如果你帐单日当天12月7号消费RM 1000,因为记账是次日8号,所以你12月7号当天的消费将出现在1月7号的帐单上,最迟可以1月25号还,算起来有47天的免息期。

可如果你是12月6号刷了RM 1000,那么将出现在12月7号的帐单上,最迟到12月25号就要还,早刷了1天,免息期就只有20天了。

在帐单日当天或是之后几天刷卡消费,信用卡免息期相应的是最长的。

以上例子只供参考,可能和一些银行实际的计算方式有所不同,因为消费者永远不会知道信用卡公司计算利息的实际方式。



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