Kuyhwon Tay Kuyhwon Tay Author
Title: 新手买房攻略:如何顺利申请房贷?
Author: Kuyhwon Tay
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如何从想要购买房子到成功拥有自己的第一间屋,这是个不简单的过程。在购买房子的过程中,除了储蓄、理财与忍耐,在申请房贷也是一大考验! 很多人花大量时间在筛选房子的过程,终于找到自己心目中理想房屋,不...
如何从想要购买房子到成功拥有自己的第一间屋,这是个不简单的过程。在购买房子的过程中,除了储蓄、理财与忍耐,在申请房贷也是一大考验!

很多人花大量时间在筛选房子的过程,终于找到自己心目中理想房屋,不过在申请房贷时却被拒绝!根据数据,每10宗房贷申请,就有5宗申请被拒绝。究竟如何计算合理并符合自身可负担房屋呢?

过去10年,要取得银行房贷相当容易,申请者只需提交最新3个月的薪水单;但如今放贷条例收紧,加上申请房贷所需文件繁复,申请者需要提供大量的文件来证明本身经济及收入实况,届时银行才会考虑处理贷款申请。

其实先检视本身的财务状况,是否前债未清,及了解基本所需的财务文件证明,再向银行作出贷款申请,让银行感受到“身家清白”,才能提高胜算。



以下是3项银行房贷申请者需知重点:


1. 先确定自己未被列入信贷情报服务私人有限公司(CTOS)黑名单
该公司专门提供贷款者资料,并以商业交易为主,这包括了电话单及宽频账单。若一个人挨告破产,他的名字就会被列入CTOS黑名单中,银行、律师事务所或法定机构、保险公司及商家都会参考该情报公司的资料库,再决定是否批准申请者的贷款申请或其他申请。若名字已被列入CTOS黑名单,银行多会拒批及不会发出贷款。

欲查询本身是否被列入CTOS黑名单,可上网查询http://www.ctos.com.my 。详细查询的步骤,请看:4种方法查询自己是否被CTOS列入黑名单


2. 查询中央信贷情报资讯系统(CCRIS)还贷记录
由国家银行掌管,主要观察及记录每名贷款者完整的财务状况,跟银行的贷款申请(包括拒批)、借贷额、信用卡及还款的记录都有详细记载。过去12个月的还款记录也会出现在该情报系统中,还款记录欠佳都一目了然,国家银行还会将欠债者列入黑名单中。因此,金融机构都会查询以上CCRIS资料库,再决定批发或拒批是项贷款申请。
欲了解本身的CCRIS记录,最快的方法是直接上到国家银行打印或者透过简讯(SMS)及电邮咨询。

若是雪隆地区居民,可于周一至周五上午9点至下午5点(公共假期除外)携同身份证,直接前往国家银行总部客户服务柜台打印CCRIS报告。

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Bank Negara Malaysia
Jalan Dato’Onn
50480 Kuala Lumpur


3. 计算债务偿付比率(Debt Service Ratio
只要你有工作就有收入,有贷款就可以算出你个人的债务偿付比率或简称DSR
公式:债务 / 净收入 X 100%

举例:
债务:750令吉
收入:1000令吉
DSR750 / 1000 X 100% = 77%


不同的银行都有本身的承债比率,也有本身DSR的批准比例,普遍介于50%70%,但不同的银行有本身个别风险承受力,有者批贷的DSR比例上限是85%,现在若你的DSR75%,那么就去向拥更高承债风险的银行提出申请,自然事半功倍,而不会白忙一场。


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